Medtem ko se ne oglašuje v veliki meri, je lahko program, ki se financira iz federacije, imenovan FHA 203 (k), morda le vaša vozovnica za izvedbo tega projekta za izboljšanje doma . To je tudi način za racionalizacijo procesa, tako da ne porabite več časa, da se pogovarjate z posojilodajalci kot vi arhitekti in izvajalci.
Glavna opozorilo s tem programom je, da morate med FHA 203 (k) zavarovati, medtem ko se pogajate o nakupu prvega hipoteke doma.
Bodite opozorjeni, da posojilo FHA 203 (k) ni za vse, tudi za tiste, ki izpolnjujejo pogoje. Eden od razlogov je neizogibna birokracija. Pravzaprav HUD to priznava in je uvedel program certificiranja neodvisnih 203 (k) svetovalcev, ki vam lahko olajšajo postopek.
Povzetek
- "Rehab posojilo" je vzdevek za FHA 203 (k) hipotekarno zavarovanje.
- Ta program upravlja Ministrstvo za stanovanjski in urbanistični razvoj ZDA (HUD).
- Za izboljšave lahko dobite do 35.000 dolarjev (minimalni znesek, ki ga lahko porabite, je 5000 $).
- To posojilo morate vzeti ob nakupu hiše.
- S tem posojilom se ukvarja z birokratskimi sredstvi, vendar obstajajo svetovalci, ki vam lahko pomagajo.
- Ne morete vzeti posojila za vse. Uporabljate ga lahko le za dopustne projekte za izboljšavo doma, ki se nagibajo k varnostnim, vodovodnim, posodobitvam, širitvam in še več.
Kaj je FHA 203 (k) Rehab posojilo?
Zagotavljanje financiranja, ko ugotovite, da je diamant v hiši lahko resnična težava.
V tvojem glavnem očesu veste, da bo to blazina bloga, vendar posojilodajalci morda ne bodo delili te vizije. Tudi če se lahko financirate za nakup hiše, se še vedno soočate z zastrašujočo nalogo zagotavljanja drugega sklopa financiranja rehabilitacije.
Posojilo FHA 203 (k) je kombinirano hipotekarno posojilo in preoblikovanje posojila, ki ga izdajo hipotekarni posojilodajalci in je zavarovan s strani HUD-a.
Če želite izboljšati svoj dom, lahko prejmete posojilo v višini 35.000 USD, vendar le za omejeno število projektov za izboljšanje doma.
Zakaj je vlada tako velikodušna? Ne gre toliko za velikodušnost, saj gre za večjo, globalno sliko in ameriško gospodarstvo. V okviru programa HUD in FHA 203 (k) je vlada bolj zaskrbljena zaradi oživitve ali ohranjanja celotnih skupnosti in zagotavljanja, da se stalež obstoječih hiš v državi ne implozira. Kljub temu lahko osebno izkoristite te obsežne motive.
Pomoč pri reševanju problemske vrzeli v kapitalu
Korist za program FHA 203 (k) je, da izpolni manjkajoči kapital, ki ga potrebujejo lastniki stanovanj nedavno kupljenih domov.
Nakup hiše, ki potrebuje pomoč in hkrati zagotavlja financiranje, je paradoks. Najprej morate zgraditi lastniški kapital v hiši, preden lahko vzamete še eno posojilo. Kapital se oblikuje navadno s plačilom glavnice na posojilo, medtem ko dom dobiva v vrednosti. To potrebuje čas.
Manj zaželena alternativa je pridobiti nezavarovano ali podpisno posojilo za to remodelsko delo. Tudi če lahko dobite nezavarovano posojilo, bodo obrestne mere veliko večje, kot če dobite posojilo, ki uporablja vaš dom kot zavarovanje.
Brez FHA 203 (k) bodo lastniki stanovanj najprej našli hišo, ki potrebuje ljubezensko nego. Nato zaprosijo za prvo hipotekarno posojilo, ki pokriva samo nakupno ceno hiše. Medtem ko bi se to zdelo idealno, posojilojemalci ne morejo zahtevati, da se dodatnemu 35.000 USD dodajo prvemu hipotekarnemu posojilu. Prva hipotekarna posojila pokrivajo samo to nakupno ceno in nič več. Po nakupu doma in po tem, ko je nekoč imela v lasti hišo, bi lastnik stanovanj zaprosil za drugo hipoteko, posojilo za lastniški kapital ali HELOC (domača posojila), da bi plačali preureditev.
Kaj HUD / FHA počne, je zapolniti to vrzel med trenutnim lastniškim kapitalom hiše in zneskom posojila z zavarovanjem posojila. V bistvu je kot bogati stric, ki stopi in reče: "Delal bom kot podpredsednik za to posojilo, dokler se hiša ne izboljša."
Prednosti
- Dobiš eno začetno hipotekarno posojilo za pokritje nakupa in preureditev načrtovanega doma. Tako vam prihrani dve ločeni posojili.
- To posojilo deluje kot dober potisk, da bi začeli izboljšave na domu. Ker program pričakuje, da boste porabili denar za rehabilitacijo, morate začeti v razumnem času. To se prepreči odlašanje z leti.
- Za razliko od nekaterih posojil, ki imajo kratka roka odplačevanja, posojila FHA 203 (k) vzporedno z dolžino vašega hipotekarnega posojila. Na primer, če imate tradicionalno 30-letno hipoteko, imate tudi 30 let za povračilo preostalega dela posojila.
Pomanjkljivosti
- Zaradi programskih zahtev bo vaše zapiranje posojila običajno daljše kot pri običajnem posojilu. Čas zapiranja je od šestdeset do devetdeset dni.
- Vaša izbira posojilodajalcev je omejena. Namesto tega morate odpraviti seznam HUD-ovih odobrenih posojilodajalcev FHA 203 (k).
- Vključena je precejšnja birokracija. Da bi se kvalificirali za posojilo, boste morali predložiti podroben predlog, vključno z arhitekturnimi risbami.
Seznam dovoljenih obnovitev
Dovoljeni remodeli se najprej omejujejo. Vendar ne pozabite, da se lahko te opredelitve raztegnejo in še vedno ostanejo zakonite remodeli. Na splošno je HUD zaskrbljen, ker se 203 (k) denarna sredstva ne uporabljajo za "luksuzne predmete in izboljšave", kot jih izrazijo.
Poudarjajo pa tudi, da bo "sliko, dodatki v sobi , krovi in drugi predmeti, tudi če dom ne potrebuje nobenih drugih izboljšav", spadal v obseg 203 (k). Dovoljeni projekti:
- Preusmeritve za invalide
- Posodobite zastarel dom
- Izboljšajte energetsko učinkovitost svojega doma
- Krajinsko in drugo delo na prostem
- Namestitev ali zamenjava strešne , žlebne in dolzine
- Spremenite zgradbo doma in / ali obnovite dom
- Odpravite varnostne nevarnosti
- Estetske izboljšave
- Izboljšave vodovodne napeljave, vključno z dobro in septičnega sistema
- Nadstreški / nadomeščanja nadstropja (vključuje tretiranje tal)
Ali je FHA 203 (k) čudežni zajam?
Na obrazu se lahko zdi, da je FHA 203 (k) posojilo za rehabilitacijo (pogosto napačno omenjeno kot posojilo v višini 201k) čudež.
Konec koncev, dobiš denar za nakup hiše in dodaten denar za preureditev hiše, in to takoj dobite. Vendar je pomembno vedeti, da:
- To je še vedno posojilo, ne donacija. Povrniti jo morate, čeprav imate celotno dolžino posojila, da ga vrnete nazaj.
- Ker gre za posojilo, se obresti zaračunajo. Boste želeli posvetovati z razporedom plačil, da vidite, koliko skupnega obresti vam to posojilo stane za celotno življenjsko dobo posojila.
- Zaradi daljšega obdobja zaprtja vam FHA 203 (k) morda ne bo pomagal na zelo konkurenčnem trgu, kjer morate hitro in brez zapletov kupiti.